अकेले शीर्ष पर: rbc और मोबाइल भुगतान तख्तापलट

कनाडा में उतने बैंक नहीं हैं जितने कि संयुक्त राज्य में हैं, जिन्होंने शीर्ष लोगों को अनुमति दी है - जैसे कि आरबीसी रॉयल बैंक, टीडी कनाडा ट्रस्ट, CIBC, स्कोटियाबैंक और बीएमओ - ग्राहकों के अपेक्षाकृत बड़े हिस्से को बनाए रखने के लिए, और अन्य नियामक प्रभाव।

लेकिन विशाल, अखंड संगठनों को अपने निर्धारित लाभ के ढेर पर मोटा और आलसी होना पड़ता है, और वर्षों तक कनाडाई बैंक मोबाइल कंप्यूटिंग के प्रभाव को कम करने के लिए ज्यादा कुछ नहीं करते थे।

2011 के अंत में चीजें बदल गईं, जो कनाडा की अग्रणी कंपनियों के दो सेटों के बीच उनकी संबंधित श्रेणियों में भागीदारी थी: रोजर्स और CIBC; और आरबीसी और बेल। पायलट प्रोजेक्ट्स का मतलब कनाडाई लोगों के लिए मोबाइल भुगतान लाना था, जब कुछ फोन आवश्यक तकनीकों जैसे एनएफसी और सिक्योर सिम कार्ड का समर्थन करते थे। वर्षों के लिए, बैंकों ने वाहक पर भरोसा किया क्योंकि गोपनीय पैन (प्राथमिक खाता संख्या) क्रेडेंशियल्स को स्टोर करने का कोई अन्य तरीका नहीं था - उन्हें सिम कार्ड पर ही रहना था।

लेकिन 2013 के अंत में, एंड्रॉइड 4.4 किटकैट के साथ, Google ने एक नई पहल, होस्ट कार्ड एमुलेशन का अनावरण किया, एक भौतिक सिम कार्ड से क्लाउड पर उन सभी-महत्वपूर्ण क्रेडेंशियल्स को स्थानांतरित करने के लक्ष्य के साथ। वीज़ा और मास्टरकार्ड के साथ काम करते हुए, आरबीसी जैसे बैंक अपने मोबाइल भुगतान रणनीतियों का स्वामित्व ले सकते हैं, प्रति-डिवाइस प्रमाणन की आवश्यकता को हटा सकते हैं और इन अजीब सिम कार्डों पर ग्राहक को शिक्षित करने की आवश्यकता है जो समान दिखते हैं लेकिन लागत में काफी अधिक है।

अब, सभी Android उपकरणों के लिए होस्ट कार्ड इम्यूलेशन-आधारित भुगतान जारी करने के बाद, आरबीसी ने नए, आधुनिक डिजाइनों के साथ अपने एंड्रॉइड ऐप सूट को नया रूप दिया है, अपने एकीकृत बैंकिंग ऐप को दो में से एक: कोर मोबाइल बैंकिंग के लिए एक; सभी भुगतान और वॉलेट से संबंधित गतिविधियों के लिए अन्य।

RBC में डिजिटल, पेमेंट्स और कार्ड्स के कार्यकारी उपाध्यक्ष, लिंडा मंटिया के अनुसार, टीडी कनाडा ट्रस्ट जैसे प्रतियोगियों ने हाल ही में अपने Android मोबाइल भुगतानों के लिए HCE- आधारित समाधानों की ओर बढ़ रहे हैं, उनकी कंपनी अभी भी पैक से आगे है, दोनों कनाडा में। बाकी दुनिया।

"हम धोखाधड़ी में उत्तरी अमेरिका के नेता हैं, " मंटिया कहते हैं, समाधान के लिए विकसित सुरक्षा के कई स्तरों का जिक्र है। पहला होस्ट कार्ड एमुलेशन का मात्र उपयोग है, जो क्रेडेंशियल स्टोरेज मानकों के अधिक कुशल रिमोट सुधार की अनुमति देता है। दूसरा आरबीसी का अपना पेटेंटेड डायनमिक टोकेनाइजेशन मेथड है, जो पेमेंट नेटवर्क्स, अर्थात् वीज़ा और मास्टरकार्ड को लेता है, और सुरक्षा को संशोधित करता है। टोकन एक ग्राहक के पैन के संख्यात्मक प्रतिनिधि हैं, जो एक वास्तविक क्रेडिट कार्ड नंबर के बदले व्यापारी और नेटवर्क के संपर्क में हैं। क्या उस नंबर को चुराया या इंटरसेप्ट किया जाना चाहिए, संख्या को समझने में लगभग असंभव है।

लेकिन आईपी पट्टों की तरह नियमित टोकन, जारीकर्ता की जरूरतों के आधार पर, यदि वांछित हो, तो दिन, महीने या वर्षों तक रह सकते हैं। मंटिया के अनुसार आरबीसी प्रत्येक लेन-देन के लिए एक अद्वितीय टोकन बनाता है - मंटिया के अनुसार - जिसका कभी भी उपयोग नहीं किया जाता है।

"हम धोखाधड़ी की रोकथाम में उत्तरी अमेरिका में अग्रणी हैं"

RBC के सिक्योर क्लाउड में तीसरा फायदा, जो कंपनी के मोबाइल भुगतान वातावरण को समाहित करता है, एक तथाकथित डिजिटल मास्टर कुंजी का उपयोग तब उत्पन्न होता है जब RBC वॉलेट ऐप एंड्रॉइड डिवाइस पर इंस्टॉल किया जाता है। जब फोन सुरक्षित क्लाउड के साथ पंजीकृत होता है, तो यह लेनदेन के माध्यम से पूरे तरीके से गतिशील टोकन की रक्षा करते हुए, फोन और भुगतान नेटवर्क के बीच एक विश्वास नेटवर्क बनाता है।

ये सभी मूल्यवान सुरक्षा विशेषताएं हैं, निश्चित रूप से, लेकिन वास्तविकता यह है कि कनाडा में अभी बहुत कम लोग मोबाइल भुगतान के बारे में परवाह करते हैं। मंटिया का कहना है कि यह संख्या तेज़ी से बढ़ रही है, और उद्योग को एप्पल पे, सैमसंग पे और एंड्रॉइड पे जैसी सेवाओं के लिए माइंडशेयर को बढ़ावा दिया जाता है।

इस बीच, मंटिया का कहना है कि एंड्रॉइड-आधारित आरबीसी ग्राहकों को इस दो-स्तरीय ऐप दृष्टिकोण के साथ अच्छी तरह से सेवा दी जाती है, जो अब ग्राहकों को (मुख्य ऐप में) लॉगिन किए बिना शेष राशि की जांच करने और सीधे वॉलेट ऐप से उपहार कार्ड खरीदने की अनुमति देता है।

मंटिया मुझसे कहती है कि वह स्मार्टफोन को बैंकिंग के भविष्य के रूप में देखती है, न कि केवल भुगतान के लिए, जहां ग्राहक खाते खोल सकेंगे, ऋण के लिए आवेदन कर सकेंगे, दोस्तों को धन हस्तांतरित कर सकेंगे, इन-स्टोर और इन-ऐप भुगतान कर सकेंगे, और व्यापक बजट बना सकेंगे।, एक ही स्थान पर।

"हम मोबाइल बैंकिंग की शुरुआती पारी में हैं"

वह मोबाइल भुगतान को अलग करती है - भौतिक क्रेडिट कार्ड के बजाय स्मार्टफोन का उपयोग करके वस्तुओं के लिए भुगतान करने का भौतिक कार्य - बाकी पारिस्थितिक तंत्र से, क्योंकि वह स्वीकार करती है कि कनाडा का भुगतान बुनियादी ढांचा पहले से ही इतना परिपक्व है, और इसके लिए लगातार लाभ उठाने की आवश्यकता है साइकिल, जिसमें मुख्यधारा के ग्राहकों को लुभाने के लिए प्लास्टिक से लेकर फोन तक के भुगतान का सिर्फ पार्श्व विस्थापन शामिल है।

कई लाखों कनाडाई स्मार्टफोन उपयोगकर्ता किसी न किसी रूप में मोबाइल बैंकिंग में संलग्न हैं। 2015 के मध्य में किए गए एक कनाडाई बैंकिंग एसोसिएशन के सर्वेक्षण के अनुसार, कनाडाई लोगों में से 31% ने पिछले वर्ष किसी न किसी रूप में मोबाइल बैंकिंग का इस्तेमाल किया, और लगभग आधे ने अगले पांच वर्षों में मुख्य रूप से मोबाइल बैंकिंग भविष्य की ओर पलायन किया।

मंटिया के लिए, जो कहती है कि हम मोबाइल बैंकिंग की "शुरुआती पारी" में हैं, उसकी कंपनी की सबसे महत्वपूर्ण जगह उसके प्रतिद्वंद्वियों से यथासंभव आगे हो सकती है। यह रातोंरात सफलता में तब्दील नहीं होगा, लेकिन इस बीच में फैंसी नए एंड्रॉइड ऐप हैं।